Berufsunfähigkeitsversicherung Ratgeber

Berufsunfähigkeit ist häufiger als man denkt. Jeder Vierte in Deutschland muss seinen Beruf vorzeitig aufgeben. Dabei sind nicht Unfälle die häufigste Ursache, wie meist angenommen wird, sondern körperlicher Verschleiß und vor allem psychische Erkrankungen bis hin zum Burnout.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung tritt immer dann ein, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie zahlt eine monatliche Rente, die den entstandenen Einkommensverlust ausgleicht und damit den Lebensstandard sichert.

Für die meisten Menschen ist der Beruf die Existenzgrundlage. Es ist daher wichtig, das Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Nicht nur, weil niemand vor Schicksalsschlägen sicher ist, sondern weil auch der Beruf selbst krank machen kann.

Auch die staatliche Rentenversicherung schützt vor den finanziellen einer Berufsunfähigkeit. Doch nennenswerte Leistungen gibt es nur noch für die über 50-Jährigen. Wer nach 1961 geboren wurde, erhält nur noch im Extremfall eine Berufsunfähigkeitsrente. Und auch die reicht nicht annähernd aus, um die Einkommensverluste auszugleichen, die eine Berufsunfähigkeit mit sich bringt.

Als Arbeitnehmer haben Sie die Sicherheit eines regelmäßigen Einkommens. Doch vor Berufsunfähigkeit ist niemand sicher. Jeder kann einen Unfall erleiden, der zu einem monatelangen Krankenhausaufenthalt zwingt. Jeder kann ernsthaft krank werden, körperliche Gebrechen entwickeln oder dem Stress des Berufslebens nicht mehr gewachsen sein. Dann dauert es nur kurze Zeit, bis der Job weg ist und das Einkommen dramatisch einbricht.

Als Selbstständiger wissen Sie, dass Ihr Einkommen unmittelbar von Ihrer Arbeitskraft abhängt. Schon eine Grippe genügt, um den Umsatz spürbar einbrechen zu lassen. Genauso, wie sich chronische Leiden und andere körperliche Gebrechen unmittelbar auf das erzielbare Einkommen auswirken. Von den Folgen einer langwierigen Krankheit ganz zu schweigen.

Eine Beamtenlaufbahn ist normalerweise eine gesicherte Existenz bis ans Lebensende. Doch auch Beamte können ernsthaft krank werden, denn auch im öffentlichen Dienst gibt es körperliche und psychische Belastungen, die zur Arbeitsunfähigkeit führen können. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Beamte ein unverzichtbares Stück Sicherheit.

Auch als Hausfrau und Mutter haben Sie einen Beruf. Und der hat seinen Preis, auch wenn Sie dafür weder ein Gehalt erhalten, noch in die Rentenversicherung einzahlen. Das zeigt sich spätestens dann, wenn Sie längere Zeit krank werden und sich weder um den Haushalt noch um die Kinder kümmern können.

Schüler und Studenten haben in aller Regel noch keinen Beruf und damit auch kein Risiko, ihn durch Berufsunfähigkeit zu verlieren. Dennoch macht es Sinn, schon vor dem Berufseinstieg an die Absicherung späterer Risiken zu denken. Schon weil man in jungen Jahren ganz besonders problemlos und günstig an eine Berufsunfähigkeitsversicherung kommt.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließt man nicht einfach nach dem günstigsten Preis ab. Jeder Vertrag ist anders und jede Versicherung bietet einen anderen Leistungsumfang an. Dazu kommt, dass auch jede Lebenssituation anders ist und damit einen anderen Versicherungsschutz verlangt.

Das Leben ist voller Risiken. Versicherungen sind dazu da, zumindest die finanziellen Folgen zu begrenzen, wenn das Schicksal zugeschlagen hat. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu, Einkommensverluste auszugleichen, wie sie bei Berufsunfähigkeit zwangsläufig entstehen. Und das kann sie besser als jede andere Versicherung.

Lebenssituationen ändern sich und damit auch die Risiken, die abgesichert werden wollen. Es macht daher Sinn, von Zeit zu Zeit den bestehenden Versicherungsschutz zu überprüfen und an die aktuellen Gegebenheiten anzupassen.

Im Vergleich der Versicherungen, die man unbedingt haben sollte, rangiert die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz oben. Das meinen auch die Experten der Stiftung Warentest. Doch unter den Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es keinen eindeutigen Testsieger. Ganz einfach, weil Berufsunfähigkeit ein komplexes Thema ist, das nach einer individuell abgestimmten Lösung verlangt.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung stecken die Besonderheiten oftmals im Detail. Und nicht selten versteckt sich ein gravierender Nachteil hinter einem scheinbar harmlosen Begriff. Wir sagen Ihnen daher, worauf Sie unbedingt achten sollten, um keine grundsätzlichen Fehler zu machen.